Фото: пресс-служба
В 2024 году, по данным Росстата, на российских промышленных предприятиях произошло 1380 аварий и инцидентов, что на 15% больше, чем в 2023 году. Только у наших клиентов из сферы промышленности с 2023 года случилось около 40 страховых случаев, ущерб от каждого из которых был выше 500 млн руб. Общая сумма выплат по ним — более 1 трлн руб.
Помимо имущественного ущерба в случае аварий важной проблемой становится сохранение непрерывности производства. Особую значимость она приобретает на фоне роста числа террористических атак, а также усиления санкционных ограничений на поставки оборудования. В качестве одного из инструментов риск-менеджмента компании используют страховую защиту.
Как изменился страховой рынок
С уходом западных компаний страховой бизнес России претерпел серьезные изменения в подходах и методах своей работы с клиентами, особенно в части перестрахования. Напомню, что перестрахование позволяет страховщику лучше распределять риски и уменьшать финансовую нагрузку в случае крупных убытков. Так страховые компании могут предлагать клиентам более крупные суммы страхового покрытия и брать больше рисков.
После 2022 года единственным перестраховщиком в стране является Российская национальная перестраховочная компания (РНПК, создана Банком России). Это привело к некоторому сокращению перестраховочных емкостей и, как следствие, ужесточению требований к надежности и безопасности процессов, производства, строительства и всего, что страхуется на внутреннем рынке. Все эти изменения влияют на стоимость страхования и обеспечения надежности и защиты застрахованных объектов. Напомню, что перестраховщик заключает договоры со страховыми компаниями, частично принимая на себя риски при наступлении страховых случаев.
С прошлого года РНПК требует для перестрахования крупных объектов стоимостью свыше 20 млрд руб. специальный план непрерывности деятельности (ПНД). Он позволяет страховщику оценить возможный ущерб в случае аварии или инцидента на производстве, а самой компании — иметь четкий алгоритм действий по восстановлению мощностей.
Шесть шагов к непрерывности деятельности
Подготовка такого плана состоит из шести этапов. Сначала определяются релевантные сценарии для разработки ПНД и максимально возможные убытки: что может сгореть, взорваться, пострадать из-за стихийного бедствия, какие инциденты наиболее типичны для подобных объектов. Список рисков основывается на российской статистике и постоянно обновляется.
Далее для каждого сценария прописываются последствия. Например, если мы рассматриваем возможность разрушения на НПЗ ректификационной колонны, где происходит разделение нефти на фракции, то нужно описать, какое оборудование в результате пострадает и будет требовать замены, если такое событие произойдет. На третьем этапе сценарии и их последствия утверждаются с предприятием и все это оформляется в единый документ.
Когда сценарии разработаны, начинается подготовка плана восстановления производства: как ускорить процесс, где заказать оборудование, сколько это будет стоить, кто выполнит монтаж и тестирование, как перераспределить сырье и минимизировать финансовые потери.
Готовый ПНД оценивают эксперты специального инженерного центра РНПК. После получения всех согласований подписывается договор о страховании. По нашему опыту, составление ПНД занимает от двух недель до месяца.
ПНД необходимо периодически — примерно раз в год — актуализировать с учетом рыночных условий. Сегодня в ПНД, например, обязательно должны быть предусмотрены возможности импортозамещения. Многие производства продолжают работать на импортном оборудовании, что в нынешних условиях влечет определенные риски, так что в плане должно быть прописано: где брать запчасти, как их доставлять, сколько это стоит, что может быть использовано в качестве аналога.
Как правило, страховщик совместно со специалистами компании обновляет ПНД, так как обе стороны заинтересованы в его актуальности.
Страховщик знает лучше
Привлечение страховщика к созданию ПНД не является обязательным. Однако на практике экспертиза крупных страховых компаний в вопросах безопасности часто превышает возможности самих компаний или их брокеров.
Например, недавно СОГАЗ работал с довольно крупным клиентом в области производства электроники, у которого есть два склада со стеллажными конструкциями высотой до 15 м для хранения готовой продукции. Компания планировала осуществить проектирование и монтаж системы пожаротушения. Наши инженеры не только помогли подобрать решение, но и внесли предложение по оптимизации структуры хранения. Это позволило клиенту сохранить десятки миллионов на обеспечении пожаробезопасности и сохранить деньги на стоимости страхования.
Также нужно учитывать, что написание ПНД — это достаточно сложный и длительный процесс, а стоимость работы над одним документом оценивается примерно в 2 млн руб. Эта работа требует привлечения узких специалистов, знаний статистических данных по отрасли, информации о производителях оборудования и условиях поставки. Страховые компании в силу специфики своей деятельности имеют информацию, где можно найти необходимое оборудование, как его доставить, чем заменить те или иные комплектующие, чтобы предприятие могло продолжать работу, пока ждет оригинальные детали.
Раньше информацию с мировых рынков предоставляли брокеры зарубежных компаний, но сейчас такой возможности нет, поэтому единственный источник данных — опыт других предприятий, который аккумулируют крупные страховщики. Наши базы данных регулярно обновляются, мы анализируем все аварийные ситуации, возникающие в отрасли.
Кроме того, страховая компания напрямую контактирует с РНПК. Она имеет опыт согласования ПНД, знает требования перестраховщика. В нашем случае, например, этот этап работы вообще не требует участия представителей компании.
В России планы непрерывности производства сегодня есть лишь у десятка крупнейших предприятий. В ближайшее время их число будет расти. Думаю, что всего в подготовке таких документов — с учетом новых регуляторных норм — будут нуждаться примерно 500–600 производственных площадок и около 20 крупнейших строек.